Assurance hypothécaire

Principales caractéristiques d'une assurance hypothécaire

L'assurance hypothécaire* a pour but de couvrir, en totalité ou en partie, les paiements d'un prêt hypothécaire advenant le décès ou l'invalidité de l'assuré. Il s'agit donc d'une assurance décroissante conçue pour couvrir le solde hypothécaire en tout temps.
En cas d'invalidité : l'assureur couvre la portion assurée des versements hypothécaires mensuels, jusqu'à concurrence d'un maximum admissible.
En cas de maladie grave : le montant de la prestation versée par l'assureur correspond au solde de votre prêt hypothécaire.
En cas de décès : le montant de la prestation versée par l'assureur correspond au solde de votre prêt hypothécaire.
Généralement dans l'industrie, l'assureur n'est pas lié à l'institution financière qui consent le prêt, c'est-à-dire que les prestations sont versées au nom de l'assuré et peuvent ensuite être utilisées pour rembourser le prêt. Cette assurance est vendue seule ou combinée avec d'autres types d'assurance de personnes.

Principaux avantages d'une assurance hypothécaire

L'assurance hypothécaire permet à l'assuré d'éviter que ses emprunts ne deviennent un fardeau pour lui et ses proches en cas d'invalidité, de maladie grave ou de décès. Il s'agit d'un bon complément à une assurance invalidité. En effet, cette dernière ne couvre souvent que les deux tiers de la rémunération habituelle de l'assuré, alors que ses paiements hypothécaires, qui constituent une dépense importante pour lui, demeurent les mêmes.

Les avantages de détenir sa propre police d'assurance hypothécaire

Le fait de souscrire une police d'assurance hypothécaire directement auprès d'une compagnie d'assurances vous permet d'avoir le plein controle sur la couverture dont vous bénéficiez.
La police d'assurance vous appartient. Si vous désitez conserver votre assurance hypothécaire, en tout ou en partie, une fois que vous aurez terminé de rembourser votre prêt hypothécaire, la décision vous revient.
Votre couverture repose sur une valeur fixe, laquelle est basée sur la valeur originale de votre prêt hypothécaire. Si, à l'origine, vous avez souscrit une assurance d'une valeur de 200 000 $ et qu'au moment de votre décès le solde de votre prêt hypothécaire est de 100 000 $, vos héritiers recevront tout de même la somme totale de 200 000 $.
L'identité du bénéficiaire est laissée à votre entière discrétion - conjoint, enfants, petits enfants ou amis. La compagnie d'assurances leur versera la somme directement, ce qui signifie qu'ils peuvent décider de rembourser le prêt hypothécaire ou encore d'investir cette somme de manière à honorer les paiements mensuels à l'aide des intérêts.
Le fait d'être le propriétaire de votre police d'assurance vous donne une liberté totale. Lors du renouvellement de votre prêt hypothécaire, vous êtes libre de voir si de meilleurs taux sont disponibles sur le marché. Si vous optez pour une autre société prêteuse, votre police d'assurance vous suivra, assortie des mêmes modalités d'origine. Vous n'avurez pas à faire une autre demande et vos primes demeureront inchangées.
Une police d'assurance appartenant à un individu est adaptée aux conditions et aux besoins de ce dernier. Ainsi, si cette personne mène un style de vie exemplaire, il est possible que ses primes soient de beaucoup inférieures et que sa couverture soit encore meilleure.

* Mise en garde : le présent texte est d'ordre général et a été rédigé à titre explicatif seuelement. Les différents produits qui y sont présentés possèdent leurs propres caractéristiques. De plus, seuls les contrats afférents à ces produits contiennent toutes les modalités et conditions ainsi que les restrictions et exclusions qui leur sont applicables.