Assurance vie universelle

Principales caractéristiques

L'assurance vie universelle* que l'on associe au concept du portefeuille de sécurité financière, est un produit de plus en plus populaire auprès des consommateurs. Elle se distingue des autres protections offertes par l'industrie par sa grande souplesse et répond à une gamme de besoins plus vastes que les autres produits d'assurance de personnes.
Il s'agit d'un instrument financier mixte qui est composé de deux volets : un volet assurance vie, qui offre un choix entre des protections d'assurance vie temporaire de différentes durées, des protections d'assurance permanente ainsi que des protections d'assurance hypothécaire ainsi qu'un volet placements, qui offre diverses possibilités d'investissement, y compris des dépôts garantis et des fonds indiciels. Les sommes s'accumulent dans un compte de placement et croissent à l'abri de l'impôt. Elles peuvent servir, entre autres, à constituer un fonds d'urgence, à régler entièrement les primes des protections d'assurance ou à titre de complément à un fond de retraite.
Les protections d'assurance vie universelle offrent également un troisième volet facultatif : un volet santé, qui permet de souscrire une assurance maladie grave ou d'autres protections liées à la santé en général.
Le portefeuille de sécurité financière offre beaucoup de souplesse, tant au moment de sa souscription que pendant la durée du contrat. Ainsi, l'assuré détermine, sous réserve d'un minimum préétabli, le montant du capital assuré et de la prime à payer. Ces choix peuvent être modifiés pendant la durée du contrat.
En ce qui a trait au volet placements, les sommes maximales pouvant être investies varient pour chaque individu en fonction, notamment, de la durée de la police ainsi que des montants d'assurance vie souscrits.
Des garanties complémentaires vous sont offertes avec ses protections d'assurance vie universelle, y compris : une rente en cas d'invalidité; une protection mort ou mutilation accidentelle; une protection fracture accidentelle; une assurance pour les enfants; une garantie d'assurabilité; une exonération des primes en cas d'invalidité; etc.

Principaux avantages

Le portefeuille de sécurité financière permet à l'assuré d'établir sa sécurité financière progressivement, selon ses priorités, ses moyens financiers et l'évolution de sa situation familiale. Par exemple, il peut, au besoin, modifier son montant d'assurance vie, d'assurance santé ou d'assurance hypothécaire, ajouter des garanties à son contrat ou même en retirer et ce, tout au long de sa vie.
La vaste gamme de garanties offertes permet à l'assuré d'élaborer un portefeuille de protections des plus complets, à la fois pour lui et pour sa famille.
Un tel produit offre une grande souplesse en ce qui a trait au paiement de la prime : il est possible de diminuer ou même de cesser le paiement de la prime, tout en maintenant son assurance en vigueur et ce, grâce aux sommes accumulées dans le compte de placement.
Les sommes accumulées dans le compte de placement sont disponibles en tout temps, sous réserve des conditions s'appliquant au type de placement choisi et, l'assuré peut augmenter ou diminuer le montant de son placement lorsqu'il le désire.
Il s'agit d'un abri fiscal intéressant particulièrement pour les personnes ayant contribué au maximum à leur REER.

* Mise en garde : le présent texte est d'ordre général et a été rédigé à titre explicatif seulement. Les différents produits qui y sont présentés possèdent leurs propres caractéristiques. De plus, seuls les contrats afférents à ces produits contiennent toutes les modalités et conditions ainsi que les restrictions et exclusions qui leur sont applicables.